Buscar capital para abrir un nuevo negocio, o expandir uno ya existente, puede parecer una tarea abrumadora. La mayoría de las pequeñas y medianas empresas (PyMEs) no califican para un préstamo bancario porque no poseen crédito comercial ni un flujo de efectivo estable. Entonces, ¿cómo puede conseguir financiamiento para su nueva empresa? A continuación explicamos qué debe hacer antes de solicitar un préstamo y los diferentes tipos de préstamos a los que puede aplicar.
¿Qué hacer antes de solicitar un préstamo?
Solicitar un préstamo en un banco o en otro tipo de institución financiera por lo general implica la recopilación de una gran cantidad de información. Es por esto que el proceso de solicitud puede parecer agobiante. No obstante, verá que es más sencillo de lo que se imagina, solo es cuestión de realizar una investigación previa sobre los requisitos necesarios para hacer la solicitud y de planificarse con antelación para reunir toda la información necesaria. Entonces, ¿qué debe tener en cuenta?
Shutterstock1. Desarrolle un plan de negocio
Antes de solicitar un préstamo, asegúrese que de verdad necesita el dinero. La mejor manera de saber si es necesario o no es desarrollando un plan de negocios ya que este le permitirá visualizar cuáles son las metas comerciales de su nueva empresa, sus ingresos y gastos estimados y su flujo de caja esperado. Con esta información a la mano podrá determinar si requiere un préstamo para cubrir las deficiencias de capital de trabajo necesarias para cubrir los gastos de operación.
Shutterstock2. Evalúe las finanzas actuales de su empresa
Antes de que cualquier banco o institución financiera (tradicional o no) decida otorgarle el préstamo, el acreedor querrá asegurarse de que usted podrá pagarlo. Es por esto que antes de solicitar el préstamo, y para asegurarse de que podrá devolver el dinero recibido, es una buena idea que evalúe las finanzas de su compañía y valide que su empresa tenga un buen historial de crédito y que posee (o poseerá en el futuro) suficiente flujo de caja.
Shutterstock3. Conozca sus opciones
Actualmente existen una gran cantidad de préstamos para diferentes situaciones. Antes de solicitar algún préstamo revise con atención los distintos tipos de préstamos disponibles y decida cuál es el que mejor le conviene según sus necesidades. A continuación presentamos los tipos de préstamos para PyMEs más comunes. En este punto si usted no tiene conocimientos financieros quizás sea necesario contar con la asesoría de un experto en finanzas que le ayude a tomar la mejor decisión:
ShutterstockPréstamos de bancos o cooperativas de crédito
Los bancos y las cooperativas de crédito ofrecen distintos tipos de préstamos para pequeñas y medianas empresas, algunos de ellos son: préstamos para propiedades comerciales, se utilizan en caso de que necesite fondos para comprar un terreno o propiedad; préstamos a plazos, son el tipo de préstamo al que puede aplicar si necesita adquirir activos como maquinaria; préstamos para vehículos, existen para ayudarle a financiar vehículos necesarios para su negocio, y prestamos pagares, son el tipo de préstamos que le permiten financiar los déficit de capital de trabajo.
ShutterstockPréstamos de entidades financieras en línea
Hoy en día existen una gran cantidad de entidades financieras a las que puede acudir para solicitar un préstamo. Si no quiere acudir a entidades tradicionales como un banco o una cooperativa de crédito para aplicar por un préstamo, o si intentó conseguir financiación por la vía tradicional y no la consiguió, una buena opción es revisar las empresas que ofrecen préstamos en línea. En la última década han surgido una variedad de este tipo de empresas “en línea”.
ShutterstockPréstamos del Banco de Desarrollo de América Latina (CAF) y del Banco Interamericano de desarrollo (BID)
Tanto la CAF como el BID son organizaciones que se asocian con bancos u otros acreedores en la región de América Latina para financiar pequeñas y medianas empresas. Estas organizaciones otorgan préstamos a corto, mediano y largo plazo y en cualquier etapa del desarrollo de la empresa (lo que significa que puede aplicar tanto para abrir como para expandir su empresa). Normalmente estos organismos financian programas específicos que apoyan el desarrollo social de los países en vías de desarrollo de la región.
ShutterstockSubvención del gobierno
Una subvención o “grant” es un tipo de ayuda financiera que otorga el gobierno de un país a través de organizaciones como el BID. ¿Cómo funciona esto? Existen programas, como el programa de empresariado social, donde el BID otorga préstamos o donaciones a organizaciones sin fines de lucro, instituciones educativas y organizaciones que benefician a la comunidad. Para optar por este tipo de financiamiento el propósito de su emprendimiento debe estar inmerso dentro de las actividades que financian estos programas.
Shutterstock4. Prepare su documentación
Aplicar para un préstamo es un proceso que lleva tiempo. Si desea solicitar un préstamo en organizaciones como la CAF o el BID es posible que deba enviar documentación tanto al acreedor como al gobierno del país donde estableció o piensa establecer su nuevo negocio, por lo que se recomienda que prepare toda su documentación con tiempo. Proporcione tanta información como pueda ya que esto facilitará la evaluación de su situación por parte del acreedor.
ShutterstockAlternativas de préstamos para PyMEs
Si quiere abrir un nuevo negocio o expandir uno ya existente pero no está seguro de que solicitar un préstamo sea la opción indicada para su empresa, no se preocupe. Existen otras alternativas que puede evaluar para conseguir el financiamiento que requiere para su negocio. Cada compañía es diferente por lo que a continuación se presentan cinco de las opciones más comunes que puede analizar, comparar y aplicar (según su situación particular) para conseguir los fondos que requiere:
ShutterstockLínea de crédito comercial
Una línea de crédito comercial es una opción para obtener financiación a corto plazo. Esta se diferencia del préstamo ya que no requiere un aporte de la suma global en la apertura de la cuenta. Debe tener en cuenta que una línea de crédito será revisada y renovada anualmente y que usualmente es rotativa, es decir, los intereses comenzarán a generarse a medida que se usen los fondos. Así mismo, la cantidad que usted pague volverá a estar disponible para su uso a medida que vaya cancelando el saldo deudor. Antes de solicitar una línea de crédito, asegúrese de revisar los requisitos del acreedor ya que estos pueden variar.
ShutterstockTarjeta de crédito comercial
Las tarjetas de crédito comerciales son una opción muy popular de financiamiento entre aquellos empresarios que no califican para otros tipos de financiamiento como líneas de crédito o préstamos bancarios. Al igual que una tarjeta de crédito personal, la tarjeta de crédito empresarial le otorgará a la empresa un crédito rotativo que puede usar para cubrir los gastos de su negocio, solo acuérdese que debe pagar sus cuentas a tiempo para mantener un buen puntaje de crédito. Antes de escoger una tarjeta de crédito comercial asegúrese de revisar y comparar las tasas de interés y el límite de fondos permitido. De esta manera podrá seleccionar la opción que mejor le convenga.
ShutterstockPréstamo personal
Solicitar un préstamo personal y utilizarlo para abrir su negocio o para expandir un negocio que ya existe es posible. Puede solicitar este tipo de préstamos en diferentes instituciones financieras como bancos nacionales, internacionales, cooperativas de crédito, prestamistas en línea, etc. Si usted tiene un buen historial crediticio es probable que califique para un préstamo personal. Sin embargo, debe tener en cuenta que como es usted el que solicitará el préstamo, y no su empresa, usted será el responsable de pagarlo. También debe recordar que puede que no le aprueben tanto dinero como en un préstamo comercial. Antes de solicitar este tipo de préstamo, evalúe la situación de su empresa para asegurarse de que es la mejor opción.
ShutterstockVenture Capital
Venture Capital, también conocido como capital de riesgo, es una operación financiera en donde se le presta capital a las pequeñas y medianas empresas que tienen un gran potencial de crecimiento pero que, al mismo tiempo, tienen unos niveles de riesgo bastante elevados. Es decir, es una operación de alto riesgo que tiene como objetivo financiar empresas que se encuentran en las primeras etapas de su desarrollo y que es probable generen pérdidas los primeros meses. Si prevé que su negocio tiene gran potencial pero también un alto riesgo, entonces puede que esta sea una buena opción para buscar financiamiento.
ShutterstockInversiones por parte de familiares y amigos
Otra opción alternativa de financiamiento es solicitarle a familiares y amigos que inviertan en su negocio. Si tiene dentro de su familia o su círculo cercano personas que apoyan su idea de negocio y que les gustaría ayudarle a abrir o expandir su empresa entonces puede abordar con ellos la idea de invertir en su negocio. No obstante, tal como con una entidad financiera, asegúrese de que podrá devolverles la cantidad de dinero que le prestaron.
La búsqueda de capital para abrir o expandir un nuevo negocio puede parecer una tarea complicada, pero existen diferentes tipos de financiamiento para PyMEs a los que puede aplicar. Cuando comience a explorar las opciones de financiamiento asegúrese de elaborar un plan de negocios detallado en donde incluya proyecciones financieras, ya que esto le ayudará a decidir qué tipo de financiamiento le conviene según su empresa.
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