Cada vez que llega el año nuevo, es natural comenzar a pensar en cómo puede optimizar sus finanzas. Una cuenta de ahorros de alto rendimiento es un paso fundamental para el crecimiento financiero y la libertad a largo plazo. Si ya tienes uno, genial. Sin embargo, siempre es bueno buscar instituciones que puedan tener mejores opciones que su banco o cooperativa de crédito actual.
La inteligencia financiera a menudo requiere aprovechar una nueva oportunidad, incluso si eso significa alejarse de lo que conoce. También es posible que esté buscando dividir fondos. O tal vez finalmente tenga suficiente dinero extra para ahorrar algo por primera vez en su vida. ¡Ambas son perspectivas emocionantes!
Queremos ayudarlo a dar el primer paso en su búsqueda para ahorrar más y de manera más inteligente. Esta es una lista rápida de las principales cuentas de ahorro con intereses en los EE. UU. en este momento. No solo nos basamos en el porcentaje de rendimiento anual (APY), tampoco. Si bien el APY es importante, no es el único factor importante cuando le confía su dinero a un banco. Al compilar esta lista, también consideramos factores adicionales. Incluyen otros servicios, seguro de la FDIC, revisiones en línea y saldo mínimo.
Tenga en cuenta que, dado que los APY pueden cambiar en cualquier momento. Sin embargo, estos números se extraen de las principales instituciones financieras a partir de enero de 2023.
Banco Aliado
TPA: 3,30 %
Saldo mínimo: $0
Ally Bank viene con un nombre menos conocido pero muy fácil de usar. Sin tarifas adicionales ni mínimos mensuales, le facilitan al máximo almacenar, aumentar y acceder a sus fondos. Un APY de 3.30% es altamente competitivo con muchas de las instituciones más grandes de esta lista. Aún mejor, puede abrir una cuenta y comenzar a depositar el 100% de forma remota. Ally Bank también ofrece la integración de Amazon Alexa, lo que le permite mover dinero entre cuentas con solo pedírselo a su dispositivo de la suite Alexa. También ofrecen CD, cuentas corrientes, opciones de ahorro IRA y soporte remoto las 24 horas, los 7 días de la semana.
Una desventaja potencial es que Ally Bank no tiene ubicaciones físicas. Por lo tanto, no puede depositar dinero en un cajero automático o visitar una sucursal. Deberá organizar una transferencia bancaria de otra institución, un depósito directo de su empleador o enviar un cheque físico a sus oficinas en Filadelfia.
Ahorros American Express
TPA: 3,30 %
Saldo mínimo: $0
Con la opción de ahorro personal de American Express, tiene la estabilidad de una marca grande y confiable y un APY de 3.30%. Dado que American Express está muy establecida, también tienen más para invertir en educación. Encontrará muchos artículos sobre buenas estrategias financieras en su sitio web. También tienen soporte 24/7.
Otro beneficio fantástico es que AmEx permite hasta nueve retiros por mes. La mayoría de las instituciones financieras solo permiten seis retiros por mes de una cuenta de ahorros. Eso a veces puede hacer que sea difícil presupuestar el dinero en porciones más pequeñas o pagar un gasto inesperado.
Si bien AmEx es una excelente opción para ahorros y créditos personales, en realidad no tienen una opción de cheques funcional. Eso es un inconveniente si desea una ventanilla única para sus operaciones bancarias. Ofrecen tarjetas de débito prepagas, pero no las confunda con tarjetas de débito que están vinculadas directamente a una cuenta corriente. Si confía mucho en su tarjeta de débito, es probable que deba duplicar con otro proveedor.
Marcus de Goldman Sachs
TPA: 3,30 %
Saldo mínimo: $0
Marcus by Goldman Sachs es el brazo bancario de, lo adivinaste, la firma de inversión Goldman Sachs. Ofrecen una cuenta de ahorros con un APY de 3.30%, que es equivalente a las dos entradas anteriores en esta lista. Sin embargo, todavía es aproximadamente 10 veces más alto que el APY promedio nacional actual de 0.33%. Marcus también tiene CD y opciones de préstamo.
Sin embargo, al igual que Amex, será difícil encontrar una opción de verificación. Si bien Marcus facilita la vinculación con otras instituciones financieras, esta opción podría ser más adecuada si está abriendo una segunda cuenta de ahorros. Esta cuenta es excelente si es poco probable que necesite acceder a su dinero para las compras diarias.
Cooperativa de crédito LandMark
APY: 7.50% hasta $500
Saldo mínimo: $0
Landmark Credit Union es un banco en línea que crece todos los días. Con tasas de interés agresivas como la mencionada anteriormente, ¡es fácil ver por qué! Landmark Credit Union ofrece banca en línea y móvil, y proporciona a cada miembro una tarjeta de débito VISA. También están equipados para ofrecer préstamos con garantía hipotecaria, préstamos para estudiantes, préstamos para automóviles y préstamos personales.
En este momento, están ofreciendo a los nuevos clientes de ahorros un asombroso 7,50 % en su primer depósito de $500. Hay algunas estipulaciones. Los nuevos clientes deben establecer un depósito directo calificado de $250 o más. También hay una multa de $ 100 por cerrar la cuenta antes de los 90 días. Aún así, ¡no nos atrapará quejándonos del 7.50% APY!
Banco Webster
TPA: 9,18 %
Saldo mínimo: $0
Las cuentas de ahorro Save Market están aseguradas por Webster Bank y ofrecen un APY del 9,18 % para los clientes que deseen comprometerse a un plazo de 5 años. Cobrar esta impresionante tasa de interés es tan simple como registrarse en línea, elegir un monto de depósito, seleccionar la duración del plazo y elegir una cartera de inversiones.
Su depósito nunca está en riesgo, pero aun así obtendrá rendimientos impulsados por el mercado que se pagarán al final de su plazo de inversión preestablecido. Es un concepto novedoso que combina los beneficios de una cuenta de inversión y la seguridad de una cuenta de ahorro.
Nuestra mejor opción: Axos Bank
TPA: 0,61 %
Saldo mínimo: $0
Axos Bank es la segunda experiencia bancaria totalmente en línea de nuestra lista. Sin embargo, un par de cosas lo están empujando al primer lugar para nosotros. La cuenta de ahorros de alto rendimiento de Axos tiene un APY promedio de 0.61%. Sin embargo, no requieren un depósito mínimo para abrir una cuenta. Eso hace que sea más fácil para usted comenzar a ahorrar de inmediato. También tienen cuentas corrientes al 1.25% APY y cuentas comerciales. En general, eso los convierte en una mejor opción para cualquier persona que prefiera realizar todas sus operaciones bancarias en línea en un solo lugar.
No tienen ninguna ubicación física. Eso tiene ventajas y desventajas. Pero con un gran APY y características convenientes y con visión de futuro que ponen a los nativos digitales en primer lugar, Axos reclama fácilmente el primer lugar en nuestra lista.